Ситуация с отрицательным балансом на банковском счете действительно нередкая, и важно понимать, что не всегда клиент обязан оплачивать образовавшийся «долг» перед банком.
1. Проверьте договор и тарифный план. В первую очередь изучите ваш договор банковского обслуживания. В нём должны быть указаны условия начисления комиссий и возможность установления овердрафта. Если в договоре нет пункта о предоставлении овердрафта (или если вы не подписывали отдельное согласие), то списание денег за его использование является неправомерным.
2. Запросите у банка расшифровку операций. Направьте письменное заявление в банк с требованием предоставить выписку по счёту и пояснения относительно возникновения отрицательного баланса. Банк обязан ответить в течение 30 дней. Если окажется, что отрицательный баланс сформирован из-за комиссии, о которой вас не уведомили должным образом, вы можете потребовать её возврата.
3. Оспорьте действия банка. Если банк отказывается урегулировать вопрос, подайте жалобу в Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. В жалобе укажите, что договор не предусматривал овердрафт и списание средств произведено без вашего согласия. Эти органы проводят проверку и могут выдать предписание банку устранить нарушения.
4. Подготовьтесь к судебной защите. Если банк продолжает требовать оплату «долга», вы вправе обратиться в суд с иском о признании действий банка незаконными и о возврате неправомерно удержанных сумм. В суде важно представить: копию договора, выписку по счету, переписку с банком и доказательства отсутствия вашего согласия на овердрафт.
5. На будущее:
- Регулярно проверяйте уведомления банка о тарифных изменениях;
- Откажитесь от ненужных платных услуг, особенно если они подключаются автоматически;
- Храните копии всех подписанных документов и переписку с банком.
Вывод: отрицательный баланс не всегда означает ваш долг. Если банк не доказал, что вы согласились на овердрафт или иную услугу, то вы вправе оспорить начисления и потребовать восстановления баланса.