Ситуация, когда ипотеку оформляют на одного человека, а квартира регистрируется на другого, встречается довольно часто, особенно в семьях. Однако законодательство и банковская практика накладывают определённые ограничения.
Главный момент заключается в том, что банк, предоставляя кредит, стремится максимально защитить свои интересы. Поэтому залогом по ипотеке выступает именно приобретаемая квартира. Соответственно, собственником жилья должен быть заёмщик или созаёмщик, чтобы у банка была возможность обратить взыскание на предмет ипотеки в случае невыплат.
Если попытаться оформить квартиру на другого человека (например, родственника), а ипотеку на себя, банк, скорее всего, откажет. Это объясняется тем, что в случае невыплаты долга у банка не будет законных оснований изъять квартиру, ведь она формально принадлежит третьему лицу.
Тем не менее есть альтернативные варианты:
- Оформить ипотеку на себя, но включить сестру в число созаёмщиков или поручителей. Тогда собственность можно будет распределить долями.
- Купить квартиру на себя, а после полного погашения ипотеки оформить дарственную или договор купли-продажи на сестру. Это самый безопасный и распространённый вариант.
- Некоторые банки допускают ситуацию, когда заёмщик и собственник разные лица, но в этом случае на собственнике также будет лежать ответственность по залогу и ему придётся подписывать ипотечный договор.
Юридические риски в подобных схемах заключаются в следующем:
- Банк может признать сделку сомнительной и отказать в выдаче кредита.
- Если собственник и заёмщик разные, возможны сложности при регистрации ипотеки в Росреестре.
- При возникновении споров между родственниками доказать намерения и условия договорённостей будет сложно, особенно если отношения испортятся.
Рекомендация: если цель - помочь близкому человеку купить жильё, оптимально оформить кредит на себя, а после полного погашения передать права собственности по нотариальному договору. Так вы избежите юридических проблем с банком и регистрационными органами.
Итог: оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого напрямую нельзя, если только банк специально не допускает такую схему. Безопаснее оформить обе стороны на заёмщика, а после закрытия кредита переоформить имущество.