Такая ситуация встречается довольно часто: человек оформляет кредит на себя, а автомобиль хочет зарегистрировать на другого человека – например, супруга, родственника или друга. Однако здесь важно понимать, как банки и ГИБДД относятся к подобным схемам.
1. Позиция банка. Когда вы оформляете автокредит, банк фактически приобретает автомобиль за свои средства и передаёт его вам в пользование до полного погашения долга. Поэтому большинство банков требуют, чтобы заёмщик и собственник автомобиля совпадали. Это объясняется просто: автомобиль выступает залогом по кредиту, и банку необходимо быть уверенным, что этот залог у заёмщика под контролем. Если машина будет зарегистрирована на другого человека, банк теряет возможность контролировать предмет залога.
2. Возможные варианты решения:
- Совместное оформление. Иногда допускается, что кредит оформляется на одного человека, а собственниками автомобиля становятся два лица – заёмщик и, например, его супруг(а). Но такие случаи нужно заранее согласовывать с банком.
- Покупка за наличные после кредита. Можно взять обычный потребительский кредит (не автокредит), купить машину за эти деньги и оформить её на кого угодно. Тогда автомобиль не будет залогом, и банк не будет вмешиваться в вопрос собственности.
- Переоформление после погашения. Если автомобиль всё же куплен в автокредит, то после полного погашения долга и снятия обременения вы можете без ограничений переоформить машину на другого человека.
3. Риски при оформлении на другого. Если банк узнает, что автомобиль зарегистрирован не на заёмщика, он может потребовать досрочного погашения кредита или признать договор нарушенным. Кроме того, при страховом случае (КАСКО) могут возникнуть сложности с выплатами, если собственник не совпадает с заёмщиком, а это будет нарушением условий страхового полиса.
4. Вывод. Формально оформить автокредит на одного человека, а машину – на другого возможно, но крайне затруднительно и требует согласования с банком. На практике банки почти всегда настаивают, чтобы заёмщик был собственником автомобиля до полного погашения кредита. Если же цель – просто помочь другому человеку приобрести машину, лучше рассмотреть вариант потребительского кредита без залога.
Рекомендация юриста: перед подписанием договора уточните в банке все условия и получите письменное подтверждение, что они согласны на то, чтобы автомобиль был оформлен на другого человека. Это защитит вас от возможных претензий и финансовых рисков.