Ситуация, когда автокредит оформляется на одного человека, а автомобиль регистрируется на другого, встречается довольно часто. Однако здесь есть несколько юридических и практических нюансов, о которых нужно знать заранее.
1. Правовая сторона вопроса
По общему правилу, банк выдаёт автокредит под залог приобретаемого автомобиля. Это значит, что до полного погашения кредита машина находится в залоге у банка. Следовательно, кредитор заинтересован в том, чтобы заёмщик и собственник автомобиля были одним и тем же лицом. Если же автомобиль будет оформлен на другого человека, банк теряет прямой контроль над предметом залога, и поэтому большинство кредитных организаций на такую схему просто не соглашаются.
2. Возможные варианты решения
- Совместное оформление кредита. Можно оформить кредит на обоих супругов – один будет основным заёмщиком, второй – созаёмщиком. Тогда автомобиль можно зарегистрировать на любого из них.
- Покупка без залога. Если взять обычный потребительский кредит (не целевой), тогда банк не требует залога, и автомобиль можно оформить на кого угодно. Но ставка по такому кредиту будет выше.
- Договор купли-продажи после выплаты кредита. После полного погашения кредита и снятия обременения можно переоформить автомобиль на другого человека без ограничений.
3. Риски и последствия
- Если оформить машину на другого человека в обход условий банка, это может быть нарушением кредитного договора. В случае проверки банк может потребовать досрочного погашения кредита.
- Если автомобиль будет повреждён или угнан, а страхование оформлено не на того, кто указан в документах, страховая компания может отказать в выплате.
- При конфликте между владельцем и заёмщиком (например, разводе) возникают сложности с доказательством прав собственности и обязательств по кредиту.
4. Практический совет юриста
Если вы хотите, чтобы машиной пользовался другой человек, лучше оформить доверенность на управление транспортным средством. При этом кредит и собственность будут оформлены на одного человека, а пользоваться машиной сможет другой без юридических рисков. Такой вариант полностью законен и устраивает банк.
Итог: оформить автокредит на одного человека, а зарегистрировать машину на другого – в большинстве случаев нельзя, так как это противоречит условиям кредитных программ. Но есть легальные пути решения: совместный кредит, потребительский займ или переоформление после выплаты.