Как узнать, кому продали долг

Question

Несколько лет назад я брал кредит в банке. Платил исправно, но из-за потери работы пару месяцев допустил просрочку. Недавно мне начали звонить какие-то коллекторы и утверждать, что мой долг теперь у них. Никаких официальных документов я не получал, банк со мной тоже не связывался. Как мне узнать, кому именно продали мой долг, и на каком основании эти люди требуют с меня деньги?

Answer 1

Ситуация, в которой Вы оказались, достаточно распространена. Банки действительно могут уступать права требования по кредитным договорам коллекторам или другим организациям. Однако важно понимать, что действовать в отношении Вас они могут только при наличии законных оснований.

Что нужно знать:

• Цессия (уступка права требования) регулируется ст. 382–390 Гражданского кодекса РФ. Банк имеет право передать Ваш долг третьему лицу без Вашего согласия, если в договоре нет запрета на это.
• Уведомление должника. Согласно ст. 385 ГК РФ, новый кредитор обязан уведомить должника о состоявшейся уступке. Пока Вы не получите официального подтверждения (письма, уведомления, копии договора цессии), Вы вправе исполнять обязательства перед первоначальным кредитором.
• Коллекторы обязаны действовать в рамках закона (ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»). Нарушения (угрозы, звонки ночью и т.д.) можно обжаловать в ФССП.

Как проверить, кому продали долг:

1. Обратитесь в банк-кредитор. Направьте письменный запрос с требованием предоставить сведения о действующем кредиторе и копию уведомления о переуступке.
2. Попросите у новых взыскателей копию договора цессии или уведомление о передаче прав. Без этих документов их требования можно считать необоснованными.
3. Проверьте сведения через Госуслуги или сайт ФССП, если уже возбуждено исполнительное производство.
4. При игнорировании Ваших запросов можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или ФССП.

Важно: пока Вы официально не уведомлены о смене кредитора, Вы вправе платить по кредиту в банк. В этом случае обязательства считаются исполненными надлежащим образом (ст. 385 ГК РФ).

Практический совет: направьте заказное письмо с уведомлением в банк. Если ответ не будет получен – зафиксируйте этот факт. При необходимости можно обратиться в суд для защиты своих прав.

Таким образом, чтобы понять, кому именно продан долг, необходимо запросить официальные документы у банка и у новых взыскателей. Без этих документов их требования не имеют юридической силы.