Ваш вопрос очень актуален, так как многие семьи планируют использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий, но не всегда учитывают роль кредитной истории.
Важно понимать: использование маткапитала как первоначального взноса не отменяет проверки заемщика банком. Кредитная история – один из ключевых факторов при принятии решения об одобрении ипотеки.
Что учитывает банк:
- Кредитная история – наличие просрочек, их давность, сумма задолженностей.
- Платежеспособность – справки о доходах, наличие стабильной работы.
- Семейное положение и количество иждивенцев – чем больше нагрузка на бюджет, тем выше риск для банка.
- Использование маткапитала – это плюс, но не гарантия одобрения.
Практика:
- Если просрочки были давно и сейчас у вас стабильный доход – шансы на одобрение выше.
- Если у вас есть действующие долги и свежие просрочки – банки, скорее всего, откажут.
- Некоторые банки предлагают специальные ипотечные программы для заемщиков с неидеальной кредитной историей, но там выше процентная ставка.
- Можно рассмотреть созаемщика с хорошей кредитной историей (например, супругу или родственника).
Что можно сделать заранее:
- Погасить все текущие задолженности.
- Запросить свою кредитную историю через БКИ и проверить, нет ли ошибок.
- Попробовать «подлечить» кредитную историю – оформить и аккуратно выплачивать небольшой кредит или кредитную карту.
Вывод: материнский капитал действительно помогает в оформлении ипотеки, но кредитная история играет решающую роль. Если она испорчена, лучше сначала поработать над ее улучшением. Это повысит шансы на одобрение ипотеки и позволит получить более выгодные условия по процентной ставке.