Ситуация, когда у заёмщика возникает желание или необходимость получить часть уже внесённых средств по ипотеке обратно, встречается довольно часто. Однако важно понимать, что так называемое «выведение денег» из ипотеки напрямую невозможно, так как внесённые платежи идут на погашение основного долга и процентов банку.
При этом есть несколько законных способов, которые позволяют получить дополнительные средства, используя уже имеющееся ипотечное имущество:
- Рефинансирование ипотеки с увеличением суммы кредита. Вы можете обратиться в свой или другой банк с предложением рефинансировать ипотеку на большую сумму, чем остаток задолженности. Разницу банк перечислит вам на личный счёт. Но для этого потребуется:
- хорошая кредитная история;
- достаточный уровень дохода;
- оценка квартиры и подтверждение роста её рыночной стоимости.
- Ипотека под залог уже имеющейся квартиры. Если часть долга уже погашена и стоимость недвижимости выросла, можно оформить новый кредит под залог этого же объекта. В этом случае ипотека останется, но вы получите дополнительное финансирование.
- Потребительский кредит или кредит под залог недвижимости. Если банк не одобряет увеличение ипотечного кредита, можно обратиться за отдельным займом под залог жилья. Но важно учитывать, что ставка по такому кредиту обычно выше.
Что важно помнить:
- Любая схема «вывода» денег должна быть оформлена официально, через банковские продукты.
- Попытки «обналичивания» через фиктивные сделки или поддельные договоры купли-продажи могут привести к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (мошенничество).
- Перед принятием решения нужно рассчитать совокупную переплату и оценить, не приведёт ли увеличение кредита к ещё большим долгам.
Рекомендую сначала запросить у банка расчёт по рефинансированию и оценить, одобрят ли вам сумму, которая покроет текущий долг и даст нужный остаток на руки. Также можно обратиться к независимому юристу или финансовому консультанту, чтобы выбрать наиболее безопасный и выгодный вариант.