Ситуация, когда у человека есть ипотека в одном банке и долги по другим кредитам в другом банке, встречается довольно часто. Главное понимать, что ипотечная квартира находится в залоге именно у того банка, который выдал ипотеку. Поэтому разберем по шагам.
1. Кто может претендовать на квартиру.
Пока вы исправно выплачиваете ипотеку, квартира фактически остается в залоге у ипотечного банка. Это значит, что только этот банк имеет право обратить взыскание на квартиру, если вы перестанете по ней платить. Другие кредиторы (например, банк, где у вас потребительский кредит) напрямую забрать квартиру не могут, потому что она уже обременена залогом.
2. Что могут сделать другие кредиторы.
Если второй банк подаст в суд и выиграет дело, судебные приставы могут взыскать задолженность с вашего дохода, счетов, имущества, но при этом заложенное имущество (ипотечная квартира) не подлежит взысканию без согласия залогодержателя. То есть ипотечный банк должен дать согласие, а на практике этого не происходит, пока вы исправно платите по ипотеке.
3. Исключение – банкротство физического лица.
Если долги серьёзные и вы подаете на банкротство, ипотечная квартира может попасть в конкурсную массу. В этом случае её могут реализовать, но только по решению арбитражного суда и с учетом интересов залогодержателя. Часть вырученных средств пойдет ипотечному банку, а остаток – другим кредиторам. Однако если квартира является единственным жильем и не является предметом ипотеки, её не могут забрать. Но при ипотеке это правило не действует.
4. Что стоит делать.
- Не допускать просрочек по ипотеке – это главное.
- По второму кредиту попробовать договориться о реструктуризации или «кредитных каникулах».
- Если долг уже у приставов – можно подать заявление о сохранении прожиточного минимума на счете.
- В крайнем случае рассмотреть процедуру банкротства с юристом, чтобы законно урегулировать долги.
Вывод: если вы платите ипотеку вовремя, то ипотечную квартиру за долги в другом банке забрать не могут. Но при накоплении долгов важно не доводить дело до суда и приставов, а вовремя искать варианты урегулирования.