Банк арестовал счет без приставов

Question

Недавно я зашел в интернет-банк и обнаружил, что мой расчетный счет заблокирован. При этом никаких уведомлений от судебных приставов или исполнительных производств я не получал. В банке сказали, что арест наложен по инициативе самого банка, но объяснить подробно причины отказались. Я не понимаю, имеют ли они право так делать и что мне теперь предпринять, чтобы разблокировать счет?

Answer 1

Ситуация, когда банк блокирует или ограничивает операции по счету без участия судебных приставов, действительно вызывает у клиентов недоумение. Давайте разберем, в каких случаях это возможно и что делать в вашей ситуации.

Важно понимать: арест и блокировка счета – разные юридические действия.

• Арест счета может быть наложен только по решению суда или постановлению судебного пристава. Сам банк не имеет права накладывать арест в этом смысле.
• Блокировка операций со стороны банка допускается в рамках закона о противодействии легализации доходов (115-ФЗ), а также в случае нарушения клиентом условий договора обслуживания.

Таким образом, если банк говорит, что "арестовал" счет, скорее всего речь идет именно о блокировке по внутренним основаниям, а не о настоящем аресте.

Причины блокировки могут быть следующие:

1. Подозрение в операциях, связанных с отмыванием доходов или финансированием терроризма (закон 115-ФЗ).
2. Поступление на счет или перевод суммы, которая вызвала вопросы у службы безопасности банка.
3. Несоответствие операций ранее заявленным целям использования счета.
4. Наличие задолженности по кредитам в этом же банке. В такой ситуации банк может списывать средства по договору, но именно арест накладывать не вправе.

Что делать:

• Запросить у банка письменное объяснение причин блокировки счета. Устной информации недостаточно.
• Если ссылаются на 115-ФЗ, вам должны предложить предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств (договоры, акты, счета-фактуры и т.д.).
• В случае отказа банка принять документы или затягивания процедуры - можно подать жалобу в Банк России.
• Если банк действительно превысил свои полномочия и фактически наложил арест без судебного решения, это нарушение. В таком случае стоит обратиться с жалобой в прокуратуру и рассмотреть возможность подачи иска.

Вывод: Самостоятельно банк не может накладывать арест в юридическом смысле. Но он имеет право временно заблокировать операции по счету. Чтобы разблокировать счет, необходимо выяснить точную причину и предоставить все требуемые документы. Если ваши права нарушены – защищайте их через надзорные органы и суд.