Во сколько раз может вырасти долг по микрозайму

Question

Я живу в Нижнем Новгороде, пару лет назад взял микрозайм на 10 000 рублей, но из-за потери работы вовремя не смог погасить. Недавно получил письмо, где указано, что теперь я должен почти 60 000 рублей. Это в шесть раз больше первоначальной суммы! Подскажите, во сколько раз по закону может вырасти долг по микрозайму, и как мне проверить, не нарушил ли кредитор ограничение?

Answer 1

Ситуация с микрофинансовыми организациями (МФО) действительно часто вызывает вопросы, особенно когда сумма долга значительно превышает изначально полученный заем. Важно понимать, что законодательство РФ четко ограничивает максимальный размер задолженности по микрозаймам.

1. Основное правило:
Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также статье 12.1 этого закона, общая сумма долга (включая проценты, штрафы, пени и иные платежи) не может превышать определенный предел от суммы займа. Сегодня действует следующее ограничение:

• Если заем был выдан после 1 июля 2019 года – сумма всех начислений (процентов, штрафов и пеней) не может превышать 1,5-кратный размер основного долга. То есть, взяли 10 000 руб. – максимум вернуть можно 25 000 руб. (10 000 основного долга + 15 000 процентов и штрафов).
• Для старых займов, оформленных до этой даты, применяются прежние лимиты – от 2,5 до 4 крат в зависимости от периода заключения договора.

2. Что запрещено:
МФО не имеет права начислять проценты после того, как сумма начисленных платежей достигла установленного предела. Также запрещено включать в долг скрытые комиссии, «услуги по ведению счета» и т.п. Все это считается нарушением закона и может быть оспорено.

3. Как проверить законность начислений:

1. Запросите у МФО расшифровку долга – сколько составляет тело кредита, сколько начислено процентов и штрафов.
2. Сравните общую сумму с установленным лимитом (1,5-кратным или иным, если займ старый).
3. При превышении обратитесь с жалобой в Банк России (через сайт cbr.ru) и в суд с требованием признать начисления незаконными.

4. Что еще важно знать:
Даже если долг передан коллекторам, лимит сохраняется – новый кредитор не может требовать больше, чем разрешено законом. Кроме того, при судебном взыскании суд может снизить неустойку, если она явно несоразмерна нарушению.

Итог: по закону ваш долг не может увеличиться более чем в 1,5 раза от суммы займа (если займ выдан в последние годы). Все начисления сверх этого можно признать незаконными. Рекомендую запросить детализацию долга и при выявлении нарушений обратиться в суд или в Банк России.