Ситуация, когда хочется поменять автомобиль, купленный в кредит, довольно распространена. Однако важно понимать, что юридически автомобиль до полного погашения кредита принадлежит не вам, а банку. Вы являетесь лишь его пользователем, а право собственности находится у кредитора, пока обязательства не будут полностью исполнены.
Что это значит на практике:
- Продать или обменять автомобиль без согласия банка нельзя. Это будет нарушением кредитного договора и может повлечь серьёзные последствия – от штрафов до досрочного требования вернуть всю сумму кредита.
- Тем не менее, поменять машину всё же можно, если действовать по согласованию с банком и автосалоном.
Как это можно сделать легально:
- Обратиться в банк-кредитор. Нужно письменно уведомить банк о намерении продать или обменять автомобиль и запросить разрешение. Обычно банк рассматривает вопрос, если видит, что клиент платежеспособен и не нарушал условий кредита.
- Вариант 1 – досрочное погашение кредита. Вы можете продать текущую машину (с разрешения банка), погасить кредит и приобрести другую. В этом случае банк снимает обременение, и вы свободны в выборе нового авто.
- Вариант 2 – программа трейд-ин с участием банка. Многие автосалоны сотрудничают с банками и предлагают схему: салон выкупает ваш кредитный автомобиль, погашает остаток долга перед банком, а разницу (если она есть) зачисляет в счёт нового автомобиля. При этом оформляется новый кредитный договор.
- Вариант 3 – рефинансирование. Иногда можно оформить новый кредит под новую машину, а старый закрыть за счёт полученных средств. Это требует согласования с банком и проверки кредитной истории.
Важно:
- Уточните в банке условия досрочного погашения – иногда взимается комиссия.
- Проверьте, чтобы в договоре с автосалоном было чётко прописано, кто и когда закрывает старый кредит, чтобы не возникло двойных обязательств.
- Не подписывайте документы, если банк не дал письменного разрешения на отчуждение автомобиля.
Вывод: поменять кредитный автомобиль на другой в автосалоне можно, но только с согласия банка и при соблюдении всех формальностей. Самый безопасный путь – действовать через официальный трейд-ин, где банк, салон и клиент оформляют сделку совместно. Так вы сохраните кредитную историю и избежите юридических рисков.