Ситуации с блокировкой банковских карт действительно нередки, особенно после введения более строгих правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Однако банк обязан действовать в рамках закона и не может безосновательно ограничивать доступ к вашим средствам.
Что говорит закон:
- В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ банк вправе приостановить операции по счету в случае подозрительных транзакций, но он обязан уведомить клиента и запросить необходимые пояснения или документы.
- Срок проверки не должен быть чрезмерным – обычно это от 1 до 5 рабочих дней, но в сложных случаях может быть дольше. Однако при затягивании проверки без объяснения причин действия банка могут быть признаны неправомерными.
Ваши действия:
- Письменно запросите у банка основания блокировки и нормативные акты, на которые он ссылается.
- Предоставьте все необходимые документы для подтверждения законности происхождения средств.
- Если банк не реагирует или затягивает процесс – направьте претензию в письменной форме с требованием разблокировать карту и компенсировать убытки.
- При отсутствии ответа или отказе – обратитесь в Центробанк РФ с жалобой.
- Подготовьте иск в суд о защите прав потребителя и взыскании материального и морального вреда. По таким делам госпошлина с потребителя не взыскивается.
Важно: для успешного иска потребуется доказать, что блокировка была необоснованной и причинила вам реальный ущерб (например, штрафы за просрочку платежей, упущенная выгода).
Рекомендую параллельно вести всю переписку с банком в письменной форме или через официальный интернет-банк, чтобы сохранить доказательства. При необходимости можно привлечь юриста, который подготовит иск и будет представлять ваши интересы в суде.