Ситуация, когда у человека есть долги и активные исполнительные производства у ФССП, к сожалению, делает получение нового кредита крайне затруднительным, но не абсолютно невозможным. Банки оценивают заемщика по многим параметрам, и наличие долгов у приставов – один из самых негативных факторов, влияющих на решение.
Почему банки отказывают:
- Информация о долгах отображается в бюро кредитных историй (БКИ) и в базе ФССП, к которой банки имеют доступ.
- Действующее исполнительное производство означает, что заемщик уже не исполнял обязательства добровольно, что повышает риск невозврата.
- Удержания из зарплаты приставами уменьшают официальный доход, а значит, снижается расчетная платежеспособность.
Какие есть законные пути:
- Микрофинансовые организации (МФО). Некоторые компании выдают небольшие суммы даже должникам, но под высокий процент. Такой вариант можно рассматривать только как временное решение, если сумма нужна срочно и небольшая.
- Кредит под залог имущества – например, автомобиля или недвижимости. В этом случае кредитор больше ориентируется на стоимость предмета залога, чем на кредитную историю. Но важно учитывать риск потери имущества при невыплате.
- Созаемщик или поручитель. Если у вас есть родственник или знакомый с хорошей кредитной историей, банк может одобрить кредит на его имя либо оформить совместный заем.
- Реструктуризация долгов. Вместо нового кредита можно попытаться договориться с банками о снижении платежей, объединении долгов или отсрочке. Это позволит снизить финансовую нагрузку без нового займа.
- Банкротство физического лица. Если сумма долгов превышает 500 000 руб., а платить вы объективно не можете, можно рассмотреть процедуру банкротства. После нее долги списываются, и со временем можно восстановить кредитную репутацию.
Практические рекомендации:
- Проверьте актуальные данные о долгах на сайте ФССП и в БКИ. Возможно, часть производств уже окончена.
- Если сумма долга небольшая, попробуйте погасить хотя бы часть. После закрытия исполнительных производств шансы на одобрение кредита вырастут.
- Не связывайтесь с «помощниками», обещающими «очистить» историю или убрать долги – это мошенники.
Вывод: взять кредит при долгах у ФССП трудно, но существуют законные альтернативы – реструктуризация, залоговые займы, помощь поручителя или процедура банкротства. Главное – действовать в правовом поле и не усугублять положение новыми необдуманными займами.