При разводе ипотечное имущество и обязательства по кредиту делятся по общим правилам раздела совместно нажитого имущества, но с рядом особенностей, так как в сделке участвует не только супруги, но и банк как кредитор.
1. Определение статуса имущества. Если квартира приобретена в браке, даже если ипотека оформлена на одного из супругов, имущество признается совместно нажитым. Это значит, что оба супруга имеют право на долю, независимо от того, кто именно подписывал кредитный договор.
2. Учет выплат по ипотеке. Банк остаётся собственником квартиры до полного погашения кредита. То есть фактически делить можно не саму квартиру, а права и обязанности по кредитному договору. Если платежи вносились из общего бюджета, то второй супруг вправе требовать компенсацию половины выплаченной суммы или признания доли в праве собственности.
3. Варианты раздела ипотеки при разводе:
- а) Один супруг берет обязательство по выплате кредита на себя, а второму компенсируется его доля в уже внесенных платежах.
- б) Супруги сохраняют право собственности на квартиру в долях и совместно продолжают платить ипотеку, если банк даст согласие.
- в) Продажа квартиры с согласия банка и раздел остатка (или долга) между супругами.
4. Роль банка. Банк должен обязательно дать согласие на изменение заемщика или созаемщика. Без его одобрения невозможно юридически закрепить переход доли по кредиту. Часто банки требуют заключить дополнительное соглашение или переоформить кредит.
5. Судебная практика. Суд может признать за каждым супругом долю в ипотечной квартире, пропорционально внесенным платежам. Например, если до развода погашено 40% кредита, то эти 40% считаются общей собственностью, а оставшийся долг делится пополам или в иной пропорции – в зависимости от участия каждого супруга в выплатах.
6. Практический совет. Перед разделом ипотеки стоит:
- Получить справку из банка о сумме остатка задолженности;
- Сделать выписку из ЕГРН о праве собственности;
- При необходимости заключить соглашение о разделе имущества у нотариуса;
- Если договориться не удается – обратиться в суд, указав банк третьим лицом.
Вывод: ипотека при разводе делится так же, как и имущество, приобретенное на общие средства, но с учетом позиции банка. Оптимальный вариант – договориться и оформить соглашение, чтобы избежать затяжного судебного процесса.