Продажа прав требования по дебиторской задолженности

Question

Я занимаюсь небольшим бизнесом по поставке строительных материалов. У меня накопилась дебиторская задолженность от нескольких контрагентов, которые должны вернуть деньги по краткосрочным договорам. Слышал, что можно продать права требования по этим долгам сторонней компании, но не понимаю, как это работает на практике и какие риски есть для меня. Можете объяснить, как правильно оформить уступку прав требования и на что обратить внимание?

Answer 1

В вашей ситуации речь идет об уступке права требования (цессии). Это вполне распространенный юридический инструмент, который позволяет кредитору (вам) передать свое право взыскания задолженности третьему лицу. Рассмотрим ключевые моменты.

Что такое уступка права требования?

Это сделка, в рамках которой вы передаете все свои права по договору должника другому лицу (новому кредитору). Взамен вы получаете денежное вознаграждение или иное встречное предоставление. При этом договор с должником не расторгается - просто меняется сторона-кредитор.

Основные плюсы для вас:

• Вы быстро получаете деньги, не дожидаясь оплаты от должника.
• Снижаете риски неплатежа и избавляетесь от необходимости заниматься взысканием.
• Можно улучшить ликвидность бизнеса, особенно если нужны оборотные средства.

Какие риски и нюансы?

• Вы, как первоначальный кредитор, отвечаете перед новым кредитором за действительность переданного требования. То есть, если договор с должником заключен с нарушениями, покупатель долга может предъявить вам претензии.
• Нужно внимательно анализировать цену уступки. Обычно права требования продаются с дисконтом (например, долг 1 млн рублей могут купить за 700 тыс.).
• Важно правильно уведомить должника о смене кредитора. Если этого не сделать, должник вправе платить вам, а не новому кредитору, что может вызвать споры.
• Если в исходном договоре с должником стоит запрет на уступку прав, то передача будет невозможна без согласия должника.

Как оформить уступку?

1. Заключить договор цессии в письменной форме между вами и новым кредитором.
2. В договоре четко указать размер задолженности, реквизиты первоначального договора, условия оплаты вам стоимости уступки.
3. Составить и направить должнику письменное уведомление о смене кредитора.
4. Зафиксировать передачу документов, подтверждающих долг (договор, акты, счета-фактуры). Это важно, чтобы новый кредитор мог реально взыскать задолженность.

Вывод: уступка права требования по дебиторской задолженности - законный и удобный инструмент, но он требует тщательной проверки документов и оценки условий. Рекомендую привлекать юриста для составления договора и анализа рисков, чтобы максимально защитить свои интересы.