Ситуация, которую вы описали, довольно распространена. После вынесения судом решения о взыскании долга между вами и банком возникают новые правовые отношения, отличные от тех, что были по кредитному договору.
1. Что происходит после решения суда
Когда суд удовлетворяет иск банка, он фиксирует сумму задолженности на определённую дату. В эту сумму входят:
- основной долг;
- начисленные проценты по договору до момента подачи иска или до даты решения суда;
- неустойки, пени и штрафы (если заявлены и обоснованы).
После вступления решения суда в законную силу банк уже не вправе самостоятельно начислять договорные проценты. Это связано с тем, что обязательство по кредитному договору трансформируется в обязательство исполнить судебное решение. Иными словами, договор как основание начисления процентов прекращает своё действие в части начисления новых платежей.
2. Что может начисляться после суда
После вынесения решения у банка сохраняется право требовать не договорные, а законные проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ. Но такие проценты можно взыскать только через суд, а не начислять в одностороннем порядке. Кроме того, в исполнительном производстве действуют свои меры воздействия - исполнительский сбор (7% от суммы долга), но он устанавливается не банком, а службой судебных приставов.
3. Что делать вам
- Попросите у банка письменное разъяснение по основанию начисления процентов после решения суда;
- Если банк ссылается на условия договора - это неправомерно, так как договорная стадия закончилась;
- При незаконном начислении обратитесь с жалобой в Банк России или Роспотребнадзор;
- При необходимости подайте заявление в суд о признании таких начислений незаконными и перерасчете задолженности.
4. Судебная практика
Суды, включая Верховный Суд РФ, неоднократно указывали, что после вступления решения суда в силу банк не вправе начислять договорные проценты. Все дальнейшие расчеты возможны только в рамках исполнения судебного акта.
Вывод: если банк продолжает начислять проценты после вынесения решения суда, такие действия незаконны. С момента вступления решения суда в силу обязательство по кредиту заменяется судебным, и начисление процентов возможно только при новом судебном решении.